Kollektivavtal och försäkringar hos en tjänsteleverantör

Vad kollektivavtalet betyder för en tjänsteleverantör

På svensk arbetsmarknad tecknas kollektivavtal av arbetsgivarorganisationer och fackförbund inom partsmodellen, inte av staten. För ett tjänsteföretag beror villkor och försäkringar på om företaget har kollektivavtal och vilket avtalsområde det tillhör.

ME uppger att de tecknar fem kollektivavtal. För arbetare har ME avtal med Seko, Byggnads och IF Metall; för tjänstemän med Unionen, Ledarna och Sveriges Ingenjörer. Hängavtal kan enligt ME finnas med Seko, Byggnads, IF Metall eller Transport, och dem säger ME upp när ett företag blir medlem.

Fora hanterar kollektivavtalade trygghetslösningar åt arbetsmarknadens parter. Fora är också valcentral för Avtalspension SAF-LO.

I ME:s kollektivavtal ingår tjänstepension och försäkring. Paketlösningen är ett kompletterande skydd utöver allmän pension och de lagstadgade försäkringarna.

ME beskriver paketlösningen som kostnadseffektiv och förmånlig, och ME:s kollektivavtal är branschanpassade. Reglerna är framförhandlade för verksamheten i stället för de lagar som annars gäller.

Kollektivavtal reglerar löner, arbetstider och semester. Täckningen är inte fullständig; delar av arbetsmarknaden står utanför kollektivavtal.

Utgå inte från att en tjänsteleverantör har kollektivavtal. Vilket avtalsområde leverantören ligger i måste kontrolleras i det enskilda fallet, eftersom villkoren skiljer sig mellan avtalsområden.

De centrala organisationerna för arbetsgivare och fackförbund förhandlar fram vilka försäkringar som ska finnas och vilka villkor som gäller.

För tjänsteföretag finns inget enhetligt avtalsnamn som täcker alla. Be därför om leverantörens avtalsområde och om parterna bakom avtalet.

Begär avtalets namn och avtalsområde, och parterna bakom avtalet. Partsmodellen bygger på att en arbetsgivarorganisation och ett fackförbund tecknar avtal, och det är leverantören som kan ange vilka de är i det enskilda fallet.

Försäkringar i kollektivavtalet

Afa Försäkring administrerar de kollektivavtalade försäkringarna. De ger trygghet och ekonomiskt stöd vid sjukdom, arbetsskada, arbetsbrist, dödsfall och föräldraledighet. Ersättningarna följer av anställningen och avtalet, inte av den enskildes privata försäkringar.

Afa Försäkring arbetar inom avtalsområdena Privatanställd arbetare, Privatanställd tjänsteman, Kooperativt anställd arbetare och Kooperativt anställd tjänsteman. Avtalsområdet avgör vilka försäkringar den anställde omfattas av.

Arbetsskade- och sjukförsäkringen är Afa Försäkrings två största försäkringar. Afas rapport om arbetsskador och långvarig sjukfrånvaro handlar om dessa två.

Arbetsskadeförsäkringen kallas trygghetsförsäkring vid arbetsskada (TFA) och kan ersätta inkomstförlust med upp till hela inkomsten. De kollektivavtalade försäkringarna ger också ekonomiskt skydd vid sjukdom och dödsfall; exakta villkor och ersättningsnivåer framgår av det aktuella avtalet och måste kontrolleras i det enskilda fallet.

De kollektivavtalade försäkringarna kompletterar socialförsäkringarna. Socialförsäkringar ska skapa trygghet och sprida risker, och i Sverige har den offentliga sektorn – inte marknaden eller familjen – det yttersta ansvaret.

De lagstadgade försäkringarna hanteras av Försäkringskassan och bygger på lagen om sjuklön och socialförsäkringsbalken. De omfattar sjukförsäkring, arbetsskadeförsäkring och pensionsförsäkring.

ITP1 är tjänstepensionen för privatanställda tjänstemän födda 1979 eller senare och administreras av Collectum. Premien motsvarar 4,5 procent av lönedelar upp till 7,5 inkomstbasbelopp och 30,0 procent av lönedelar däröver. Avtalat ger rådgivning om ITP-valet.

Namnen att hålla isär är flera. Afa Försäkring administrerar de kollektivavtalade försäkringarna, Collectum administrerar ITP och Avtalat ger rådgivning om tjänstepension och försäkring. Försäkringskassan hanterar de lagstadgade försäkringarna och gruppförsäkringen hör till arbetstagarens fackförbund.

För en tjänsteleverantörs anställda fyller avtalsförsäkringen ut det offentliga skyddet, men bara för dem som omfattas av ett kollektivavtal. Saknas avtal finns normalt ingen avtalsförsäkring, även om socialförsäkringarna gäller alla.

Nio av tio är försäkrade via jobbet, och 90 procent av alla arbetstagare omfattas automatiskt av de kollektivavtalade försäkringarna genom sitt anställningsavtal. Arbetsgivaren betalar premien. Samtidigt står delar av arbetsmarknaden utanför kollektivavtal.

De kollektivavtalade försäkringarna är en av de vanligaste anställningsförmånerna i Sverige. Alla omfattas på lika villkor och utan hälsoprövning.

Unionen beskriver utfallet: den som arbetar på en arbetsplats med kollektivavtal omfattas automatiskt av flera försäkringar via jobbet. Där finns en garanterad tjänstepension och extra ersättning under föräldraledighet och längre sjukskrivning.

Kontrollera om leverantören har avtalsförsäkring via Afa Försäkring och vilka av de två största försäkringarna, arbetsskade- och sjukförsäkringen, som ingår. Be om skriftligt besked om vem som administrerar försäkringarna, och be leverantören namnge dem.

Afa Försäkring har sidan Försäkringar via jobbet. Där kan du välja grupp och om du är privatperson, arbetsgivare eller facklig representant och få en lista över de försäkringar som kan gälla.

Försäkringsstatus bland arbetstagare i Sverige

Hur försäkringar i kollektivavtal fungerar i praktiken

Största kollektivavtalade försäkringar hos Afa Försäkring

Sjuk- och arbetsskadeförsäkring i praktiken

Risken för långvarig sjukfrånvaro varierar stort mellan län. 2023 var den lägst i Gotlands län med 14,9 sjukfall per 1 000 sysselsatta och högst i Västmanlands län med 24,8.

För män var risken högst i Gävleborgs län (17,0) och lägst på Gotland (10,9). För kvinnor var den högst i Västmanland (32,2) och lägst på Gotland (18,5). Kvinnor hade fler långa sjukfall än män i samtliga län.

Skillnaden mellan könen var minst på Gotland: knappt 8 i samma mått. Störst var den i Västmanlands och Dalarnas län: drygt 15. Enligt Emil Askestad, analytiker och statistiker på Afa Försäkring, kan länsskillnaderna delvis förklaras av skillnader i näringslivsstrukturen.

Risken beräknas efter var den sjukskrivna bor, inte efter var arbetsplatsen ligger. Rapporten redovisar statistik även för yrkesgrupper, åldersgrupper, kön och avtalsområden. Avtalsområde, yrke och ålder är därför relevanta när riskbilden mellan tjänsteleverantörer jämförs.

Siffrorna kommer från Afa Försäkrings rapport Allvarliga arbetsskador och långvarig sjukfrånvaro, presenterad på ett seminarium 4 juni 2025 kl. 9–10. 2025 års rapport bygger på Afa Försäkrings skadedatabas, och statistiken sträcker sig till och med 2023. Eftersom skador och sjukfall kan anmälas i efterhand publiceras statistiken med fördröjning: den senaste tillgängliga statistiken beskriver läget ett par år bakåt i tiden.

Afa Försäkring uppger att alla med kollektivavtal omfattas av minst en av deras försäkringar, och vilken eller vilka beror på anställningen. Fråga därför vilka av försäkringarna som gäller för leverantörens anställda, inte bara om avtal finns.

Fråga tjänsteleverantören om arbetsskade- och sjukförsäkringen ingår och om den administreras av Afa Försäkring. Be också om vilket avtalsområde leverantören tillhör, eftersom riskbilden redovisas per avtalsområde.

Namnet att begära är TFA, trygghetsförsäkring vid arbetsskada, hos Afa Försäkring. Den kompletterar socialförsäkringarna, som hanteras av Försäkringskassan.

Risken för långvarig sjukfrånvaro per län i Sverige (2023)

Arbetslöshetsförsäkring – på väg in i kollektivavtal?

Frågan om en kollektivavtalad arbetslöshetsförsäkring har utretts i två statliga betänkanden. Förutsättningsutredningen tillsattes genom regeringsbeslut den 26 augusti 2021 (dir. 2021:64).

Den lade delbetänkandet SOU 2023:41, Förutsättningarna för en ny kollektivavtalad arbetslöshetsförsäkring; det är ett delbetänkande av Förutsättningsutredningen – en ny kollektivavtalad arbetslöshetsförsäkring (A 2021:06).

Slutbetänkandet SOU 2024:86 behandlar utformning av och alternativ för en ny kollektivavtalad arbetslöshetsförsäkring. Skälen är bland annat att stärka partsmodellen och värna förutsägbarheten.

Det är utredningsförslag. Den som bedömer en tjänsteleverantörs skydd bör därför kontrollera om och i så fall hur frågan regleras i avtalet.

Arbetsbrist är ett av de skydd som de kollektivavtalade försäkringarna hos Afa Försäkring omfattar. Det gäller den kollektivavtalade nivån, inte en separat arbetslöshetsförsäkring.

Kontrollera i stället om och hur arbetslöshetsförsäkringen hanteras för de anställda. Fråga separat, och be leverantören lämna skriftligt besked om hur frågan hanteras.

Kompletterande gruppförsäkringar för medlemmar

Utöver försäkringarna i kollektivavtalet finns gruppförsäkringar för medlemmar som tillhör vissa fackförbund. Arbetstagaren kan i viss utsträckning själv välja om den vill teckna sådana försäkringar.

Gruppförsäkringen är den tredje nivån i skyddet och kan i viss utsträckning väljas av arbetstagaren själv. På toppen ligger de individuella försäkringarna, som tecknas mellan privatpersoner och privata försäkringsbolag till marknadsmässiga villkor.

Afa Försäkring beskriver en försäkringspyramid: socialförsäkring, kollektivavtalad försäkring, gruppförsäkring och individuell försäkring.

Alla med kollektivavtal omfattas av minst en av Afa Försäkrings försäkringar. Vilken eller vilka beror på anställningen.

För den som jämför tjänsteleverantörer kan försäkringsskyddet variera med avtalsområde och med vilket fackförbund de anställda tillhör.

De konkreta villkoren för en viss tjänsteleverantör måste alltid hämtas från det avtal och det medlemskap som faktiskt gäller.

Be leverantören ange om de anställda omfattas av gruppförsäkring via sitt fackförbund. Skilj på kollektivavtalade försäkringar, som Afa Försäkring administrerar, och gruppförsäkringar som följer av fackligt medlemskap.

Namnge de två spåren: Afa Försäkring för kollektivavtalade försäkringar, och det fackförbund som medlemskapet gäller för gruppförsäkringar. Be om besked om båda.

Så kan du ta reda på vad som gäller hos din tjänsteleverantör

Börja med att fråga vilket kollektivavtal som tillämpas och vilket avtalsområde leverantören ligger inom. Avtalsområdet påverkar vilka villkor och vilken riskbild som är relevanta. Be sedan om skriftlig information om vilka försäkringar som ingår och vem som administrerar dem.

Kontrollera därefter om de anställda även omfattas av gruppförsäkringar via sitt fackförbund. Sådana gruppförsäkringar finns för medlemmar i vissa fackförbund. Svaret kan alltså bero på vilket fackförbund den anställde tillhör.

Namnen som ska begäras: avtalsområdet, till exempel Privatanställd arbetare eller Privatanställd tjänsteman, och parterna, till exempel ME, Unionen, Seko, Byggnads, IF Metall, Transport, Ledarna och Sveriges Ingenjörer.

Ett svar i namnform: Afa Försäkring arbetar inom avtalsområdena Privatanställd arbetare, Privatanställd tjänsteman, Kooperativt anställd arbetare och Kooperativt anställd tjänsteman. De kollektivavtalade försäkringarna administreras av Afa Försäkring, ITP av Collectum och de lagstadgade försäkringarna av Försäkringskassan.

En praktisk checklista: vilket avtal och avtalsområde, vilka försäkringar ingår, vem administrerar dem, tillkommer gruppförsäkring via facket, och vilket fackförbund som är aktuellt.

Begär namn på avtalsområdet och på parterna. Afa Försäkring är namngiven administratör för de kollektivavtalade försäkringarna. Fråga också hur arbetslöshetsförsäkringen hanteras för de anställda; kollektivavtalad sådan är ett utredningsförslag.

Be om skriftligt besked om arbetsskade- och sjukförsäkringen, Afas två största försäkringar, och om de ingår. Kontrollera uppgifterna mot avtalet och mot den som administrerar försäkringarna.

Be också om Collectum för ITP och om Avtalat för rådgivning, samt om Försäkringskassan för de lagstadgade försäkringarna. Då har du namn på både avtal, parter, försäkringar och administration.

Använd Afa Försäkrings sida Försäkringar via jobbet. Välj grupp och om du är privatperson, arbetsgivare eller facklig representant. Då får du en lista över de försäkringar som kan gälla.

Collectum administrerar ITP. Avtalat ger rådgivning om ITP-valet.

Försäkringskassan hanterar de lagstadgade försäkringarna: sjukförsäkring, arbetsskadeförsäkring och pensionsförsäkring, enligt lagen om sjuklön och socialförsäkringsbalken.

ME uppger att många kunder ser kollektivavtal som en kvalitetsstämpel. Det är också vanligt att kunder kräver kollektivavtal vid upphandlingar.

ME:s avtal för arbetare är med Seko, Byggnads och IF Metall; för tjänstemän med Unionen, Ledarna och Sveriges Ingenjörer. Transport förekommer i hängavtal.